Чарджбэк – это принудительный возврат денег от поставщика услуг или товаров покупателю, если услуга (товар) не предоставлена или не предоставлена ненадлежащего качества. Так как чарджбэк является внесудебной процедурой, то провести ее можно довольно оперативно и решение принимает не суд, а банк или Международная Платежная Система. Именно поэтому эта процедура пользуется большой популярностью у клиентов брокеров, букмекеров или владельцев онлайн казино.
Но у чарджбэка есть одно обязательное условие – перевод денег от клиента до поставщика услуги должен производиться только при помощи банковских карт Visa, MasterCard или МИР. Но сейчас все большую популярность приобретает оплата услуг при помощи криптовалют.
Чем отличается криптовалюта от фиатных денег с точки зрения оплаты услуг
При онлайн оплате услуг (товаров) при помощи фиатных денег платежная цепочка от клиента до поставщика услуг (брокер, букмекер или владелец онлайн казино) выглядит следующим образом: Клиент – платежный агрегатор – банк-эмитент (банк, который обслуживает карту продавца) – Международная Платежная Система (МПС), которой принадлежит карта продавца – банк эмитент (банк, который обслуживает карту покупателя) – банк-эквайер – продавец.
Если услуга предоставлена не была, покупатель легко докажет, что деньги продавцу за нее он перевел. Информация о транзакции будет у банка-эмитента, банка-эквайера, МПС и платежного агрегатора. И если покупатель докажет, что услуга предоставлена не была, банк-эквайер переведет деньги с карты продавца на карту покупателя.
В случае оплаты услуги криптовалютой платежная цепочка выглядит совершенно иначе: покупатель – биржа криптовалюты – продавец. При этом следует учесть, что, во-первых, даже биржа не знает идентификационные данные продавца. Во-вторых, у биржи нет четкого регламента, как поступать, если покупатель заявляет о мошенничестве продавца. Процедуры, аналогичной чарджбэку, у нее нет.
К сожалению, многие люди об этом узнают лишь тогда, когда возникает необходимость отобрать свои деньги у мошенника. Приведем пример сообщения на эту тему от одного из пользователей, пострадавшего от мошенника:
Увидел в Интернете рекламу брокера Wixete. Тот обещал хорошие условия и приводил примеры, как его клиенты, торгуя криптовалютой, за месяц зарабатывали по 300-400% от вложенных средств. Я решил тоже попробовать. Зарегистрировался у Wixete, создал у него биткойн кошелек и перечислил на него эквивалент в 400 долларов. За первую неделю я заработал примерно 100 долларов в биткоинах. Затем мне поступило предложение удвоить сумму на моем биткоин кошельке, тогда я смогу участвовать в выгодной сделке и поднять за один раз 300 долларов. Я согласился и перевел Wixete еще 500 долларов. Но неожиданно на следующий день я увидел, что мой аккаунт заблокирован. На мои сообщения брокер не отвечал. После недели попыток связаться с ним, я стал думать, как вернуть деньги. И тут я выяснил, что, так как деньги были переведены в виде криптовалюты, шансов вернуть их у меня нет. Чарджбэк с криптовалютой не работает. В полицию обращаться бесполезно. Итого минус 900 долларов. Wixete – это мошенник!
Возможные способы возврата криптовалюты на примере криптобиржи Binance
Binance – это одна из самых популярных бирж криптовалюты, через которую ее пользователи перечисляют криптовалюту на крипто кошельки других пользователей или обменивают ее на фиатные деньги.
На бирже Binance предусмотрена возможность подать апелляцию одного пользователя на другой. И в Интернете описан случай, как мошенник выманил у одного пользователя 30 000 долларов США, которые тот перевел мошеннику на его крипто кошелек. Когда пользователь понял, что его обманули, он самостоятельно провел целое расследование. Нашел других людей, которые тоже пострадали от этого мошенника. Все они подали апелляции, и Binance удовлетворила их. Она заблокировала крипто кошельки мошенника и средства с них перевела на крипто кошельки пострадавших. Но, как признался инициатор этого расследования, шанс вернуть таким образом свои деньги составляет 0,1%.
Есть еще один способ вернуть свои деньги. На бирже Binance есть специальная форма системы запросов для правоохранительных органов – LERS. Выглядит она следующим образом:
То есть человек, который перевел криптовалюту мошеннику, должен обратиться в правоохранительные органы своей страны, а те, в свою очередь, через форму LERS, подать апелляцию на биржу Binance. Но, например, в России криптовалюта не признана законодательно платежным средством и с точки зрения российских законов кражи денежных средств не произошло. Поэтому ни о какой апелляции от лица правоохранительных органов речи идти не будет.
Но есть еще один способ, с помощью которого можно вернуть криптовалюту. Но в силу некоторых обстоятельств, мы его не можем афишировать. Всем заинтересованным просим обращаться в наш чат.
Частые вопросы и ответы
Если брокер обманул вас и забрал ваши деньги, обратитесь к нашему финансовому юристу. Он знает, как делать чарджбэк и как противостоять неправомерным «внутренним правилам» банка, который отказывается принять вашу жалобу. Он также может обратиться напрямую к платежной системе, если банк не хочет решать вашу проблему – поэтому банк лучше относится к заявлениям, которые подают юридически грамотные специалисты.
Здравствуйте! А где чат?
Здравствуйте, Виктор! В правом нижнем углу сайта.
Я занимался торговлей криптовалютой на бирже Bitfinex. Я внес на свой счет 1000 долларов с карты Visa и купил за них биткоины. Я хотел заработать на росте курса, но через неделю мой счет был заблокирован без объяснения причин. Я пытался связаться с поддержкой биржи, но не получил никакого ответа. Я понял, что я стал жертвой мошенников и что мои деньги и криптовалюта пропали. Я обратился в свой банк и написал заявление на чарджбэк, приложив копию договора с биржей, скриншоты моего счета и платежа. Банк рассмотрел мое заявление и начал процедуру чарджбэка. Через 2 месяца мне возвратились 1000 долларов, которые я внес на счет биржи. Я потерял свою криптовалюту, но был рад, что хоть вернул свой депозит.
Я торговал криптовалютой на платформе Crypto.com. Я внес на свой счет 800 долларов с карты MasterCard и обменял их на разные альткоины. Я следил за курсами и продавал и покупал монеты в нужный момент. За месяц я увеличил свой счет до 1500 долларов и решил вывести часть прибыли. Я подал заявку на вывод 1000 долларов на свою карту, но платформа отказалась выплатить мне деньги, сказав, что я нарушил правила торговли и что мой счет подозрителен. Я спросил, какие именно правила я нарушил, но не получил конкретного ответа. Я понял, что платформа просто не хочет отдавать мне деньги и что она работает нечестно. Я обратился в свой банк и написал заявление на чарджбэк, приложив копию договора с платформой, скриншоты моего счета и заявки на вывод. Мне пришлось трижды переписывать заявление, чтобы наконец его приняли. И то мне пришлось обратиться к юристу для этого. Но потраченные усилия окупились — мне вернули 800 долларов, которые я внес на счет платформы.