Увы, ситуация не редкая – молодой трейдер находит брокера, который обещает очень выгодные условия сотрудничества и переводит деньги для начала торговли. Через какое-то время выясняется, что брокер слил депозит. Как поступать в таком случае? Разберем эту ситуацию подробнее.
Что подразумевается под понятием: «Брокер слил депозит»?
Под этим термином подразумевается незаконное завладение брокером денег трейдера. Подчеркиваем, именно незаконное. Если брокерская компания честно выполнила перед своим клиентом все обязательства, а деньги он потерял из-за своих ошибок в торговле, то это трейдер слил свои деньги, а не брокер.
Перечислим варианты, как могут обмануть трейдера:
- Он перевёл деньги на свой депозит, и они ушли без всякого объяснения причин.
- Трейдер перевел деньги и через какое-то время получил сообщение, что его счет заблокирован из-за нарушения каких-то правил.
- Трейдер перевел деньги, начал торговать и даже удачно. Заказал вывод денег, но брокер потребовал верификацию, которую трейдер не сумел пройти.
- При запросе на вывод денег брокер потребовал оплатить страховой взнос, комиссию за перевод и т.д. При этом величины этих комиссий несуразно большие.
Как в таких случаях поступать?
Вначале дадим советы, как не попадать в такие неприятные ситуации.
Меры предосторожности для трейдера
Самое главное – это выбрать правильно брокера. Не стоит верить заманчивым предложениям и обещаниям золотых гор. Скорей всего за всем этим стоит обман. Перечислим признаки, которые должны насторожить трейдера:
- У брокера отсутствует лицензия на проведение финансовой деятельности. Правда он может написать, что у него есть лицензия и привести ее номер. Но если с его сайта нет прямой ссылки на сайт регулятора, который выдал эту лицензию, это должно очень насторожить. Скорей всего, брокерская компания вас обманывает. Не поленитесь, сами зайдите на сайт регулятора и проверьте информацию.
- Брокер не предоставляет информацию о своих поставщиках ликвидности. Без них брокерской деятельности заниматься невозможно. В этом случае трейдер будет торговать не на межбанке, а со своим брокером. То есть прибыль трейдера – это прямой убыток брокера. Разумеется, такой ситуации он не допустит при помощи манипуляции с котировками.
- Брокер имеет множество отрицательных отзывов о своей деятельности. Есть специализированные сервисы, которые занимаются анализом финансовых рынков и их участников. Там вы найдете множество отзывов на брокеров. Изучите их. Наиболее авторитетные такие сервисы – brokers-rating.ru, otziv-broker.com, brokers.ru, forex-ratings.ru, otzovik.com, fx-rating.com. Следует понимать, что отзыв может быть заказным, а значит, неправдивым. Он может положительно оценивать брокера, то есть заказанный им самим или отрицательно – заказанный конкурентами. Поэтому отзывы необходимо анализировать, сравнивать информацию, содержащуюся в них.
Приведем пример объективного отзыва:
Работаю с этим брокером 1,5 года. Начинал с торгового счета «Начальный», потом «Стандарт», сейчас торгую на счете «Голд». В целом работой брокера доволен.
Плюсы: отсутствие комиссии при вводе/выводе денег; низкий спред – от 0,1 пункта, хорошая техническая поддержка.
Минусы – бывает проскальзывание ордеров, персональный менеджер предоставляется только при торговом счете Голд и выше.
Видно, что трейдер работает с этим брокером, знает нюансы, видит положительные и отрицательные стороны.
Пример заказного отзыва:
Брокер слил депозит! Обещал золотые горы. Поверил ему, внес 250 долларов на депозит, а он меня на следующий день заблокировал. Не верьте ему! Это лохотрон!
К такому отзывы следует отнестись с осторожностью. Конкретной информации очень мало.
Второй совет – прежде, чем сотрудничать с брокером, внимательно изучите предлагаемые им правила. Конечно, они могут быть довольно объемными и чтение их нельзя назвать увлекательным. Но время на них потратить необходимо. Некоторые нечистоплотные брокеры прямо в правилах прописывают драконовские меры для трейдеров. А сами практически ни за что не отвечают. Есть примеры, что трейдеров штрафуют за отрицательные отзывы! Разумеется, от сотрудничества с такими брокерами лучше отказаться.
Брокер слил депозит, как вернуть свои деньги
Существует два варианта. Первый – обратиться в суд с иском. Путь бесперспективный по следующим причинам:
- Брокер может находиться в другом государстве, да еще иметь и вымышленный юридический адрес. Как его вызвать повесткой в суд.
- Какие юридические доказательства мошенничества брокера можно представить в суд? Скриншоты вашего личного кабинета? Скриншоты переписки? Для суда это не доказательства.
К тому же судебное разбирательство – это еще и затраты – финансовые и временные. Вы должны будете заплатить деньги за подачу иска, ездить в суд. А в результате ничего не добьетесь.
Второй вариант намного более реалистичен – чарджбэк от брокера. Рассмотрим его подробнее.
Что из себя представляет чарджбэк от брокера
Chargeback с английского языка переводится, как возвратный платёж. Представляет собой процесс опротестования банковской транзакции и принудительное возврат денег от продавца покупателю за некачественную услугу или вовсе не оказанную услугу. В данном случае продавец – это брокер, покупатель – трейдер.
Чарджбэк возможен в следующих случаях:
- деньги были переведены юридическому лицу;
- с момента транзакции прошло не более 540 дней;
- процесс оплаты осуществлялся с помощью карт Visa или Mastercard
Если эти условия выполнены смело начинайте чарджбэк, у вас высоки шансы вернуть свои деньги!
Порядок действий:
- Приготовить скриншоты личного кабинета на сайте брокера, всех этапов проведения финансовых операций, обсуждения с менеджером, которые смогут доказать правоту жалобы трейдера. Как видите, лучше всего все свои действия с брокером документировать. И для чарджбэка эти скриншоты являются доказательствами!
- Обратиться в банк, с карты которого была произведена транзакция в пользу брокера, и написать заявление на чарджбэк. В нем необходимо указать: номер транзакции (подскажет банк); время ее осуществления; сумму перевода; код оспаривания. Заявление пишется на стандартном бланке на двух языках – английском и русском.
- К заявлению пишется пояснительная записка в свободной форме (возможен в некоторых банках специальный бланк). В ней вы должны подробно изложить свою претензию и перечислить задокументированные подтверждения, подтверждающие вашу правоту, и что вы пытались самостоятельно решить проблему – собранные вами доказательства (см. п.1).
- Помимо заявления и пояснительной записки необходимо предоставить: копию паспорта; договор на обслуживание; выписку по банковской карте.
- Банк обязан принять ваш пакет документов и рассмотреть ваше заявление в течение месяца. Если ошибок в документах нет и выполнены все формальные условия для чарджбэка, банк передаст заявление в международную платежную систему (МПС), которая обслуживает карту брокера, на которую были зачислены деньги.
- МПС после рассмотрения заявление передает его в банк-эквайер – банк, которому принадлежит карта брокера. Он рассматривает предоставленные доказательства и если соглашается с ними, то списывает деньги с брокера в пользу трейдера. Если не соглашается, то отсылает свои возражения через МПС вам. Вы имеет повторно написать заявление. В этом случае его будет рассматривать лишь МПС. Ее решение является окончательным.
Как видите, если брокер слил депозит, возврат денег вполне реален. Важно помнить, что из-за чарджбэка брокеры терпят значительные убытки. Поэтому банки, которые их обслуживают, не заинтересованы в возврате денежных средств. Для того, чтобы повысить вероятность возврата средств, вам необходимо заручиться консультацией и помощью квалифицированного специалиста в данной области.